Wie in allen anderen Branchen, h\u00e4lt die digitale Transformation auch im Versicherungsbereich Einzug. Dabei geht es dann um die Modernisierung vorhandener Alt-Systeme, z.B. f\u00fcr die Verwaltung von Bestandskunden und Partnern, um Schadensmanagement oder um die Gestaltung neuer Customer Journeys, um Kunden zeitgem\u00e4\u00df anzusprechen. Allerdings scheint der Druck f\u00fcr diese digitalen Ver\u00e4nderungen im Versicherungsbereich nicht besonders hoch zu sein. Das allgemeine Gesch\u00e4ftsmodell \u2013 Risiken absichern \u2013 scheint weiterhin intakt zu sein, die hohen Regulierungsh\u00fcrden halten neue Wettbewerber ab. Das gipfelt h\u00e4ufig in der Aussage: \u201eGoogle wird nicht in den Versicherungsmarkt eintreten, weil die regulatorischen Aufw\u00e4nde zu hoch und die Margen zumindest aktuell zu niedrig sind.\u201c Die Folge ist, dass Digitalisierung als rein technologischer Fortschritt angesehen wird, den man mitnimmt, wenn er Aufw\u00e4nde reduziert. Digitalisierung wird aber nicht als Treiber f\u00fcr neue Gesch\u00e4ftsmodelle angesehen, die die Zukunft der Unternehmen sichern.<\/p>
Doch kann sich die Versicherungswirtschaft beim Thema digitale Transformation wirklich zur\u00fccklehnen? Schaut man mal genauer hin, was Digitalisierung bedeutet, dann merkt man schnell, dass es zuallererst um Vernetzung geht: Vernetzung von Prozessen, Unternehmen, Systemen, Kunden, Partnern und Gesch\u00e4ftsmodellen auf Basis von Technologie und letztendlich auf Basis von Daten. Und nimmt man dann noch den Versicherungsmarkt genauer unter die Lupe, dann entdeckt man auch dort gesch\u00e4ftsgef\u00e4hrdende Ver\u00e4nderungen.<\/p>
Beispiel ist der Aufbau des sogenannten Mobility Eco Systems im Kraftfahrzeugbereich. Experten sch\u00e4tzen, dass im Jahr 2030 bis zu 20% der Neuzulassungen \u00fcber das \u00d6kosystem der Automobilhersteller laufen, 2040 sogar bis zu 50%. Das bedeutet: 20% bis 50% der m\u00f6glichen Beitragseinnahmen im wichtigen KFZ-Versicherungsbereich werden \u00fcber ein exklusives \u00d6kosystem generiert, an dem nur einige wenige Versicherungen partizipieren. Die Frage ist, wer mit seinem Gesch\u00e4ftsmodell und seinen technologischen M\u00f6glichkeiten die Anforderungen des \u00d6kosystems erf\u00fcllen kann und damit in der Lage ist, an diesem Markt zu partizipieren?<\/p>
Ein kleiner werdender Gesamtmarkt mit unver\u00e4nderbaren Schaden-Kostenquoten bedeutet weniger Beitragseinnahmen bei konstanten Fixkosten. Das ergibt eine explosive Mischung und sollte Grund genug sein, das Thema Digitalisierung in der Versicherungsbranche noch mal neu und unter einem anderen Blickwinkel zu betrachten. Denn es sind nicht die \u00fcblichen Verd\u00e4chtigen wie Google, die eine Disruption im Markt ansto\u00dfen, sondern es sind Unternehmen, die neue \u00d6kosysteme orchestrieren, wie in unserem Beispiel die Automobilkonzerne.<\/p>
Das Ziel f\u00fcr die Versicherungsunternehmen muss es sein, sich erstmal dieser neuen Modelle anzunehmen und die Konsequenzen f\u00fcr das eigene Gesch\u00e4ft zu eruieren. Darauf aufbauend ist das Management gefordert, die gesetzten Ziele und Transformationsprogramme neu zu beleuchten und einen Kurswechsel in der (digitalen) Transformation einzuleiten. Das bedeutet eine Abkehr von Digitalisierung rein zur Kostenoptimierung und Hinwendung zu strategischen Ma\u00dfnahmen. Dazu geh\u00f6rt, nicht mehr lukrative Best\u00e4nde aufzugeben und sich auf neue Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeiten zu fokussieren.<\/p>
Dazu sind die Digitalisierungsma\u00dfnahmen neu zu definieren. Erforderlich ist eine vernetzte Planung der digitalen Transformation auf allen Ebenen, von der langfristigen Megatrendplanung \u00fcber die Mehrjahresplanung bis hinein ins aktuelle Project Management Office, um den Status Quo als Grundlage zu erfassen. Das Management muss mit Hilfe von Szenarienbildung, Simulation und Was-w\u00e4re-wenn-Analysen datenbasierte Entscheidungen treffen und auf Basis vernetzter Planungsmodelle die Zukunft neu gestalten. Die Ausrichtung der digitalen Transformation an den sich \u00e4ndernden Marktgegebenheiten muss auf der Agenda der Versicherungsunternehmen ganz oben stehen!<\/p>